Får vi en fastighetskris så dumpar utlännibgarna svenska tillgångar vilket får kronan att falla, och räntorna att stiga, då man ser importerad inflation till följd av svag krona.
Om vi utgår från att sittande politiker inte gör något i frågan, hur lång tid kan det gå innan nånting fallera? Hur ser tidsperioden ut? Pratar vi några år eller hur tänker du?
Det känns som att politikerna vill ge Finansinspektionen mer befogenheter. Tanken bakom det är enkel. Isstället för att politikerna ska fatta impopulära beslut som ger dem färre röster, så ger dem tjänstemännen dem befogenheterna. Tjänstemännen jagar inte röster. Därför är jag rätt säker på att Skuldkvotstaket kommer att komma inom de närmaste två åren.
Men problemet är inte löst bara för att skuldkvotstaket är infört. Det garanterar bara att skuldsättningen framgent blir rätt nivå.
Vi har fortfarande ett problem med alla som tagit för mycket skuld senaste åren. Det går naturligtvis inte att tvinga dem att byta boende, men de borde informeras om att deras skuldsättning är för hög och borde rekommenderas att amortera i en takt att de kommer ner till rätt nivå.
Det pratas alldeles för mycket om Loan/Value…. Loan/Income är det enda relevanta. Är den senare för hög så är det bara en tidsfråga innan det blir problem och då betyder inte loan/value ett skvatt då Value snabbt kommer att förändras.
Hej, nu blir jag faktiskt lite irriterad på ditt inlägg (som annars brukar vara bra) eftersom jag tycker att du missar några viktiga kärnpunkter som har betydelse för bostadsbubblans expansion.
För det första är det personer med redan mycket pengar på fickan som fortsätter att köpa bostäder på dessa prisnivåer. Således slår inte skuldkvotstaket mot dem som har ett par millär att skjuta till, och det har ju alla som har suttit på en bostad ett tag. Det är ju inte deras inkomster som möjliggör att de kan låna till dessa övervärden (det skull inte banken gå med på) utan det är ju det egna kapitaltillskottet som agerar bränsle till uppgången.
Vidare skulle ett skuldkvotstak bilda en järnridå för de förstahandsköpare som, från dag ett då begränsningen införs, inte längre har en chans på bostadsmarknaden. Däremot stoppar de inte dem som har kapital att fortsätta slussa runt sina bostäder till stagnerade presser. Ingen skillnad mot idag mer än att priserna stagnerar tills den dag då kommande generation inte längre kan doppa sig i sina föräldrars pengabinge och fylla fickorna med pengar.
Sist men inte minst så är fördelarna med en stegvis utfasning av ränteavdraget både mer förutsebar och legal ur ett rättsäkerhetsperspekiv som alla jurister och domstolar kommer att godta rakt av eftersom det bara är en återgång till det normala. Då drabbas alla låntagare lika hårt, gamla som nya lån får lika villkor och pirerna kommer rimligtvis att sakta gå tillbaka till det normala eftersom det blir dyrare att bo. Lågkonja, javist men så blir det när man har fuskat med valutapolitiken. De som har levt gott nu får väl fan betala för sig. Inget mer daltande med överbelånade giriga människor.
Inkom gärna med ett svar om du vill förklara för mig varför ditt alternativ skulle vara bättre med hänsyn till legalitetsprincipen och politisk förankring o.s.v.